পদক্ষেপ এনজিও লোন পদ্ধতি আপডেট ২০২৫

আমাদের প্রত্যন্ত অঞ্চলে এমন অনেক মানুষ আছেন যাদের স্বপ্ন আছে, উদ্যোগ আছে, কিন্তু সামর্থ্য নেই। একটি ছোট মুদি দোকান, খামারে কয়েকটি গরু বা সেলাই মেশিন কেনার ইচ্ছা—অনেক সময়ই শুধু প্রয়োজনীয় অর্থের অভাবে সেই স্বপ্নগুলো থমকে যায়। প্রথাগত ব্যাংকিং-এর জটিলতা পেরিয়ে যখন আর্থিক সহায়তা পাওয়া কঠিন, তখনই আশার আলো হয়ে আসে “পদক্ষেপ মানবিক উন্নয়ন কেন্দ্র” এর মতো প্রতিষ্ঠানগুলো।

‘পদক্ষেপ’ শুধু একটি এনজিও নয়, এটি লক্ষ লক্ষ সুবিধাবঞ্চিত মানুষের স্বাবলম্বী হওয়ার পথের একটি আস্থার নাম। ১৯৯ পদক্ষেপ সংস্থাটি মানবিক উন্নয়নের লক্ষ্য নিয়ে যাত্রা শুরু করে এবং ক্ষুদ্রঋণের মাধ্যমে মানুষের জীবনযাত্রার মান পরিবর্তনে এক নীরব বিপ্লব ঘটিয়ে চলেছে। আপনার যদি একটি বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা থাকে, তবে ‘পদক্ষেপ’ হতে পারে আপনার সেই স্বপ্নের প্রথম সিঁড়ি। এই গাইডে আমরা পদক্ষেপ এনজিও থেকে লোন পাওয়ার সম্পূর্ণ পদ্ধতি সহজভাবে তুলে ধরবো।

কেন পদক্ষেপ এনজিও লোন অন্যদের চেয়ে আলাদা?

যখন চারপাশে অনেক ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান আছে, তখন কেন মানুষ ‘পদক্ষেপ’কে বেছে নেয়? এর উত্তর লুকিয়ে আছে এর ‘মানবিক’ দৃষ্টিভঙ্গির মধ্যেই। এটি শুধু একটি লাভজনক লোন প্রকল্প নয়, এটি মানুষের পাশে দাঁড়ানোর একটি সামাজিক আন্দোলন।

এর সবচেয়ে বড় আকর্ষণ হলো এটি জামানতবিহীন। আপনার কোনো জমি বা দামি কিছু বন্ধক রাখার প্রয়োজন নেই। লোন প্রক্রিয়াটি সাজানো হয়েছে খুব সহজভাবে, ন্যূনতম কাগজপত্রের মাধ্যমে। সাপ্তাহিক বা মাসিক ছোট ছোট কিস্তিতে ঋণ পরিশোধের সুবিধা থাকায় তা গ্রাহকের ওপর বাড়তি চাপ তৈরি করে না। সর্বোপরি, ‘পদক্ষেপ’ এর কর্মীরা আপনার ঘরের কাছে বা সমিতির বৈঠকেই সেবা পৌঁছে দেন, যা আপনার সময় ও শ্রম দুটোই বাঁচায়।

পদক্ষেপ এনজিও কী কী ধরনের লোন প্রদান করে?

পদক্ষেপ বিশ্বাস করে যে, প্রতিটি মানুষের প্রয়োজন এবং সক্ষমতা এক নয়। তাই তারা বিভিন্ন শ্রেণি-পেশার মানুষের চাহিদা অনুযায়ী বিভিন্ন ধরনের লোন সেবা চালু করেছে। আপনার লক্ষ্যের সাথে মানানসই প্রকল্পটি আপনি বেছে নিতে পারবেন।

ক্ষুদ্র উদ্যোগ লোন (General Microcredit)

এটিই পদক্ষেপ এনজিওর প্রধান এবং সবচেয়ে জনপ্রিয় লোন সেবা। এটি মূলত গ্রামীণ ও শহুরে দরিদ্র জনগোষ্ঠীকে, বিশেষ করে নারীদের, ছোট ছোট দল বা সমিতি গঠনের মাধ্যমে স্বাবলম্বী করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এই অর্থ ব্যবহার করে সেলাই কাজ, হাঁস-মুরগি পালন, গরু-ছাগল পালন, হস্তশিল্প, ছোট মুদি দোকান বা সবজি ব্যবসার মতো যেকোনো আয়বর্ধক কার্যক্রম শুরু করা যায়।

মাঝারি বা SME লোন

অনেক সদস্য ক্ষুদ্রঋণ দিয়ে ব্যবসা শুরু করে সফল হন এবং তাদের ব্যবসাকে আরও বড় করতে চান। তাদের জন্যই এই মাঝারি উদ্যোগ বা এসএমই (SME) লোন। এই লোনের পরিমাণ সাধারণ ক্ষুদ্রঋণের চেয়ে বেশি হয় এবং এটি কারখানায় নতুন যন্ত্রপাতি কিনতে, দোকানে আরও বেশি মালামাল ওঠাতে বা ব্যবসার পরিধি বাড়াতে সরাসরি সাহায্য করে।

কৃষি ও প্রাণিসম্পদ লোন

বাংলাদেশ একটি কৃষিপ্রধান দেশ। এই বাস্তবতা মাথায় রেখে পদক্ষেপ কৃষকদের জন্য বিশেষ কৃষি লোন চালু করেছে। এই লোন কৃষকদের মৌসুমী চাহিদা যেমন— সার, বীজ, কীটনাশক কেনা, সেচ পাম্প স্থাপন বা জমি চাষাবাদের মতো কাজে সরাসরি সহায়তা করে। অনেক ক্ষেত্রে ফসলের মৌসুমের সাথে মিল রেখে এই লোনের কিস্তি নির্ধারণের সুবিধাও থাকে।

জীবনমান উন্নয়ন লোন

শুধু ব্যবসাই নয়, পদক্ষেপ তার সদস্যদের সার্বিক জীবনমান উন্নয়নেও মনোযোগী। এই লক্ষ্যে সংস্থাটি বিভিন্ন বিশেষায়িত লোন প্রদান করে। এর মধ্যে উল্লেখযোগ্য হলো স্বাস্থ্যসম্মত টয়লেট বা স্যানিটেশন সুবিধা নিশ্চিত করার জন্য লোন, সন্তানদের পড়াশোনার খরচ মেটানোর জন্য শিক্ষা লোন, এবং পরিবেশবান্ধব প্রযুক্তি যেমন সোলার হোম সিস্টেম বা বায়োগ্যাস প্ল্যান্ট স্থাপনের জন্য বিশেষ লোন।

আপনি কি লোনের জন্য প্রস্তুত? (যোগ্যতা)

পদক্ষেপ এনজিও থেকে লোন পাওয়ার যোগ্যতাগুলো এমনভাবে নির্ধারণ করা হয়েছে যেন তা সমাজের সবচেয়ে প্রান্তিক মানুষটিও পূরণ করতে পারেন। সংস্থাটি আপনার সম্পদের চেয়ে আপনার সদিচ্ছা এবং পরিশ্রম করার মানসিকতাকেই বেশি গুরুত্ব দেয়।

• আবেদনকারীকে অবশ্যই পদক্ষেপ এনজিওর নির্ধারিত কর্ম এলাকার স্থায়ী বাসিন্দা হতে হবে।
• বয়স সাধারণত ১৮ থেকে ৬০ বছরের মধ্যে হতে হয়।
• পদক্ষেপের ক্ষুদ্রঋণ মডেলের প্রধান শর্ত অনুযায়ী, আবেদনকারীকে একটি দল বা সমিতির সদস্য হতে হবে।
• আবেদনকারীর অবশ্যই আয়ের একটি চলমান উৎস থাকতে হবে অথবা লোন নিয়ে আয়বর্ধক কাজ করার সুনির্দিষ্ট ও বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা থাকতে হবে।
• আবেদনকারী অন্য কোনো ব্যাংক বা এনজিওর কাছে ঋণখেলাপি হিসেবে বিবেচিত হওয়া যাবে না।

আবেদন শুরু করতে কী কী লাগবে? (কাগজপত্র)

এনজিও লোনের প্রক্রিয়াটি যেমন সহজ, এর প্রয়োজনীয় কাগজপত্রও ঠিক তেমনি ন্যূনতম। পদক্ষেপ এনজিওতে লোনের জন্য আবেদন করতে সাধারণত নিচের ডকুমেন্টগুলো জমা দিলেই চলে:

• আবেদনকারীর জাতীয় পরিচয়পত্র (NID) কার্ডের একটি পরিষ্কার ফটোকপি।
• আবেদনকারীর সদ্য তোলা ২ বা ৩ কপি পাসপোর্ট সাইজের রঙিন ছবি।
• একজন গ্যারান্টর বা জামিনদারের জাতীয় পরিচয়পত্র (NID) কার্ডের ফটোকপি ও ছবি (যিনি সাধারণত সমিতির অন্য সদস্য বা পরিবারের কেউ হতে পারেন)।
• মাঝারি বা বড় অংকের SME লোনের ক্ষেত্রে, ব্যবসার ট্রেড লাইসেন্স বা উদ্যোগ সম্পর্কিত অন্যান্য কাগজের প্রয়োজন হতে পারে (যদি থাকে)।

পদক্ষেপ এনজিও লোন আবেদন পদ্ধতি (ধাপে ধাপে)

পদক্ষেপ এনজিওর লোন পাওয়ার সম্পূর্ণ পদ্ধতিটি কয়েকটি সহজ ধাপে বিভক্ত। প্রক্রিয়াটি খুবই স্বচ্ছ এবং গ্রাহকবান্ধব।

ধাপ ১: প্রাথমিক যোগাযোগ ও দলভুক্ত হওয়া

লোন নেওয়ার প্রথম ধাপ হলো আপনার এলাকায় পদক্ষেপের শাখা অফিস কোথায় তা খুঁজে বের করা, অথবা পরিচিত কোনো সদস্য বা মাঠকর্মীর সাথে কথা বলা। পদক্ষেপের ক্ষুদ্রঋণ যেহেতু সমিতি ভিত্তিক, তাই আপনাকে বিদ্যমান কোনো দলে যোগ দিতে হবে অথবা আপনার প্রতিবেশীদের নিয়ে ৫-৭ জনের একটি নতুন দল বা সমিতি গঠন করতে হবে।

ধাপ ২: কেন্দ্র মিটিং ও সঞ্চয় শুরু

দলের সদস্য হিসেবে অন্তর্ভুক্ত হওয়ার পর, আপনাকে একটি আবেদন ফরম পূরণ করতে হবে। একই সাথে, পদক্ষেপের নিয়ম অনুযায়ী আপনাকে একটি ব্যক্তিগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে এবং সেখানে সাপ্তাহিক বৈঠকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ (খুব অল্প হলেও) টাকা জমা রাখা শুরু করতে হবে। এই সঞ্চয় আপনার মধ্যে জমানোর অভ্যাস তৈরি করে এবং আপনার ভবিষ্যৎ আর্থিক নিরাপত্তার ভিত্তি হিসেবে কাজ করে।

ধাপ ৩: আবেদন ও যাচাই-বাছাই (ফিল্ড ভিজিট)

আপনি আবেদন ফরম এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জমা দেওয়ার পর, পদক্ষেপের একজন ফিল্ড অফিসার বা সংশ্লিষ্ট কর্মকর্তা আপনার আবেদনটি যাচাই করবেন। তিনি আপনার বাড়ি পরিদর্শন করতে পারেন, আপনার দেওয়া তথ্য এবং লোনের উদ্দেশ্য (কী কাজে টাকা খরচ করবেন) সম্পর্কে বিস্তারিত খোঁজখবর নেবেন। এটি কোনো জেরা নয়, বরং আপনাকে সঠিকভাবে সাহায্য করার একটি প্রক্রিয়া।

ধাপ ৪: লোন অনুমোদন ও বিতরণ

আপনার আবেদন, পরিকল্পনা এবং যাচাই-বাছাই রিপোর্ট সন্তোষজনক হলে, সমিতি ও শাখা ব্যবস্থাপকের অনুমোদন সাপেক্ষে আপনার লোনটি পাশ করা হয়। লোন অনুমোদিত হলে, সাধারণত সমিতির সাপ্তাহিক বৈঠকেই সকল সদস্যের সামনে আপনাকে লোনের টাকা (নগদ বা চেকের মাধ্যমে) প্রদান করা হয়।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন (FAQ)

পদক্ষেপ এনজিওর লোন নিয়ে অনেকের মনেই কিছু সাধারণ প্রশ্ন থাকে। চলুন সেগুলোর উত্তর জেনে নেওয়া যাক।

পদক্ষেপ এনজিওর সার্ভিস চার্জ বা সুদের হার কত?

এনজিওগুলো সাধারণত ‘সুদ’ না বলে ‘সার্ভিস চার্জ’ বা ‘পরিষেবা মাশুল’ গ্রহণ করে। পদক্ষেপ এনজিও বাংলাদেশ সরকারের মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরি অথরিটি (MRA) কর্তৃক নির্ধারিত নীতিমালা সম্পূর্ণ অনুসরণ করে। সাধারণত, ক্ষুদ্রঋণের ক্ষেত্রে এই সার্ভিস চার্জের হার MRA-এর বেঁধে দেওয়া সর্বোচ্চ সীমার (যেমন, বার্ষিক ২৪% বা ২৫%, যা ক্রমহ্রাসমান পদ্ধতিতে হিসাব করা হয়) মধ্যেই থাকে।

প্রথমবার কত টাকা লোন পাওয়া যায়?

আপনি যদি পদক্ষেপ থেকে প্রথমবার লোন নেন, তবে লোনের পরিমাণ সাধারণত একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত থাকে (যেমন, ১০,০০০ থেকে ৩০,০০০ টাকা, যা প্রকল্প ভেদে ভিন্ন হয়)। আপনি যদি সময়মতো সব কিস্তি পরিশোধ করেন এবং আপনার সঞ্চয় নিয়মিত রাখেন, তবে আপনার বিশ্বস্ততা বাড়বে এবং পরবর্তী সময়ে আপনি আরও বেশি পরিমাণ লোনের জন্য যোগ্য বিবেচিত হবেন।

কোনো কারণে কিস্তি দিতে না পারলে কী হবে?

অসুস্থতা, ব্যবসায়িক লোকসান বা পারিবারিক কোনো বাস্তব সমস্যার কারণে কিস্তি দিতে অসুবিধা হতেই পারে। এমন পরিস্থিতিতে ভয় না পেয়ে বা লুকিয়ে না থেকে, বিষয়টি সরাসরি আপনার সমিতির বৈঠকে বা দায়িত্বরত মাঠকর্মীকে জানাতে হবে। আপনার সমস্যাটি যৌক্তিক হলে পদক্ষেপের কর্মীরা আপনাকে কিস্তি পরিশোধের জন্য সময় বাড়িয়ে দেওয়া বা অন্য কোনোভাবে সাহায্য করার চেষ্টা করবেন।

সমিতি ছাড়া কি পদক্ষেপ থেকে লোন নেওয়া যায়?

পদক্ষেপের মূল ক্ষুদ্রঋণ প্রকল্পগুলো সম্পূর্ণ দল বা সমিতি ভিত্তিক। কারণ এই মডেলে দলের সদস্যরাই একে অপরের জামিনদার হিসেবে কাজ করেন। তবে, “SME” বা কৃষি লোনের মতো কিছু বড় অংকের লোনের ক্ষেত্রে ব্যক্তিগতভাবে আবেদন করার সুযোগ থাকতে পারে। এর জন্য আপনাকে সরাসরি শাখা অফিসে যোগাযোগ করে তাদের নির্দিষ্ট স্কিম সম্পর্কে জানতে হবে।

লোন নিতে কি কোনো জামানত লাগে?

সাধারণত ক্ষুদ্রঋণ বা ছোট অংকের লোনের জন্য কোনো জমিজমা বা দামি কিছু বন্ধক বা জামানত হিসেবে রাখতে হয় না। এক্ষেত্রে আপনার সমিতির অন্য সদস্যরাই আপনার পারস্পরিক জামিনদার হিসেবে কাজ করেন। তবে, খুব বড় অংকের SME লোনের ক্ষেত্রে পদক্ষেপের পলিসি অনুযায়ী আংশিক জামানতের প্রয়োজন হতে পারে।

শেষ কথা

অর্থের অভাবে যেন কোনো স্বপ্ন থেমে না থাকে—এই লক্ষ্যেই ‘পদক্ষেপ মানবিক উন্নয়ন কেন্দ্র’ কাজ করে যাচ্ছে। এটি শুধু একটি লোন প্রদানকারী সংস্থাই নয়, এটি লক্ষ লক্ষ মানুষের অর্থনৈতিক মুক্তির পথপ্রদর্শক। এর সহজ, দ্রুত এবং জামানতবিহীন লোন প্রক্রিয়া বহু মানুষকে উদ্যোক্তা হতে এবং নিজেদের ভাগ্য পরিবর্তন করতে সাহায্য করছে।

আপনার যদি একটি ভালো ব্যবসায়িক পরিকল্পনা থাকে এবং আপনি পরিশ্রমের মাধ্যমে স্বাবলম্বী হতে চান, তবে পদক্ষেপ এনজিওর লোন আপনার জন্য একটি নতুন দিগন্ত উন্মোচন করতে পারে। লোন নেওয়ার আগে অবশ্যই আপনার প্রয়োজন, পরিশোধের ক্ষমতা এবং এনজিওর সকল নিয়ম-কানুন ভালোভাবে বুঝে নিন।